Система Банк+Клиент СФТ™ - ДБО корпоративных клиентов
Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) корпоративных клиентов Банк+Клиент СФТ ™ предназначена для поддержки удаленного банковского обслуживания корпоративных клиентов банка (юридических лиц) путем посылки в банк и получения из банка заверенных электронной цифровой подписью (ЭЦП) документов. В состав системы входят как локальные, так и Интернет рабочие места (в том числе и облегченный информационный клиент), что позволяет удовлетворить запросы и стационарных, и мобильных клиентов. И в том и в другом случае предлагается как ручной ввод документов, так и их импорт из учетных корпоративных информационных систем организации-клиента. В случае, если часть сотрудников организации располагаются в офисе, а часть работает удаленно, или же в случае наличия у организации нескольких офисов, допускается совместная работа, заключающаяся в синхронизации данных между всеми рабочими местами (и локальными и Интернет) организации.
Центральные компоненты системы, установленные в банке, занимаются маршрутизацией документов по внутренним подразделениям банка, в том числе и обмен документами с автоматизированной банковской системой, а также пересылают документы между клиентами, например, для реализации акцептования документов в распределенных холдингах. Помимо акцептования, доступен режим мониторинга платежей дочерних компаний со стороны головной компании.
На случай, если какие-либо документы требуют ручной обработки или контроля со стороны сотрудников банка, система предлагает рабочее место (РМ) операциониста, которое в том числе может быть и территориально удаленным.
Гибкость системы
Совместная работа рабочих мест, акцептование, контроль исполнения бюджета, и рабочие места операционистов основаны не на жестко прошитых алгоритмах, а реализованы с помощью механизмов параметризации и настройки системы:
| Конструктор маршрутов документов | Позволяет определять маршруты движения документов между клиентами и внутренними подразделениями банка в зависимости от заполнения документа. При настройке можно использовать любые поля документа. |
| Конструктор документов | Позволяет интерактивно создавать новые типы документов, формы, отчеты, правила контроля заполнения и задачи для обработки документов. Помимо документов можно описывать справочники. Все документы, существующие в системе, созданы с помощью конструктора. Список реализованных типов документов приведен в разделе «Поддерживаемые типы документов». |
| Конструктор конфигураций | Система позволяет группировать описания документов по разным конфигурациям для организации разных по функциональности рабочих мест. Вполне допустимо, например, создание рабочего места акцептора без права работы с валютными документами. Подробности приведены в разделе «Управление системой». |
| Разделение прав доступа | Все пользователи системы, как сотрудники банка, так и сотрудники клиентов, могут быть ограничены в правах доступа к документам и операциям. Допускается настройка прав по любому набору полей документов. Поддерживаются следующие права доступа: читатель, автор документов (с возможностью блокировки редактирования чужих документов), подписант (определенного уровня), исполнитель (имеет право выполнять операции над документами без права их просмотра – например, импорт из учетной системы). Подробности приведены в разделах «Управление системой» и «Безопасность». |
| Обновление системы | Обновление системы заключается в разработке новых или модификации существующих типов документов и правил их обработки. Данная работа может выполняться как сотрудниками банка, так и специалистами Компании СФТ. Встроенные в систему механизмы обеспечат автоматическое обновление рабочих мест непосредственно после изменения метаданных в банке. Так же автоматически обновляются все глобальные справочники (БИК, SWIFT, коды и курсы валют) и учетная информация. В случае если новый тип документа требует новых сущностей в базе данных (таблиц, полей, индексов), обновление структуры БД произойдет автоматически. Подробности приведены в разделе «Управление системой». |
| Поддержка любых SQL баз данных стандарта SQL:1999 и выше | При большой разнице в объеме документооборота у разных клиентов системы имеет смысл использовать разные по производительности базы данных. Все рабочие места системы могут использовать любую базу данных, отвечающую стандарту SQL:1999 или более позднему. Подробная информация о работе с базами данных приведена в разделе «База данных системы». |
| Безопасность системы | В рамках системы «Банк+Клиент» СФТ могут применяться различные системы подписи и шифрации данных. Список систем и особенности их применения можно посмотреть в разделе «Безопасность». Для защиты от несанкционированного доступа применяются механизмы подтверждений запрошенных действий и оповещений о выполненных действиях с помощью SMS. Кроме того, возможна организация белых и черных списков получателей платежей. |
| Конструктор интерфейса | Возможность создания разных конфигураций требует от рабочих мест наличия гибкого пользовательского интерфейса. В частности, система предоставляет возможность создания произвольного количества представлений для просмотра списков документов. Помимо задания фильтра и описания набора колонок возможна настройка панелей предварительного просмотра, методов группировки данных и цветового выделения по условию. Кроме того существует возможность настройки меню и других органов управления. |
| Поддержка нескольких языков интерфейса | Система содержит механизмы поддержки нескольких языков пользовательского интерфейса, что позволяет обеспечить достаточно комфортную работу для представителей иностранных компаний. Помимо русского языка, уже есть поддержка английского, турецкого, испанского языков пользовательского интерфейса. |
Состав компонент системы
| 1. | СПБ | СПБ (Сервер Процессинга Банка) обеспечивает обработку документов в банке |
| 2. | РМ Администратора | РМ (Рабочее Место) обеспечивает мониторинг и управление СПБ, включая все функции управления клиентами, в том числе обновление данных о клиентах из АБС Банка |
| 3. | РМ Конструктора Документов | Служит для создания и модернизации описаний документов, правил обработки, форм и отчетов |
| 4. | РМ Операциониста | Позволяет удаленно обрабатывать и контролировать документы Клиентов, в том числе и из территориально удаленных подразделений банка |
| 5. | АБС Шлюз | Осуществляет обмен документами с АБС (Автоматизированной Банковской системой) банка. Позволяет использовать как файловый обмен (например, АБС Диасофт 4x4, 5NT), так и взаимодействие по шине передачи данных (например, АБС IBSO компании ЦФТ) |
| 6. | СИД | Сервер Интернет-доступа реализует доступ локальных и интернет клиентов к Системе через интернет/интранет по протоколу HTTPS |
| 7. | РМ Локальный Клиент | Рабочее место с собственной БД для работы в стационарном офисе |
| 8. | РМ Интернет-Клиент | Рабочее место клиента, доступное через Интернет браузер |
База данных системы
Все основные компоненты системы в процессе функционирования взаимодействуют с Базой данных системы. База данных - ключевой компонент Системы со следующими характеристиками:
| Номенклатура данных, хранимых в базе данных | Все документы, шаблоны документов, справочники, журналы событий, учетная информация и метаданные |
| Допустимые типы баз данных | Во всех компонентах системы допускается применение любых баз данных, поддерживающих доступ по OLEDB или ODBC и соответствующих SQL:1999 или более позднему |
| Поддерживаемые СУБД | PostgreSQL, Postgres Pro, MS SQL, Oracle, FireBird, Interbase, MS Access |
| Метод настройки на конкретную базу данных | Система обеспечивает интерактивную настройку шаблонов SQL выражений. Для используемых в данный момент баз данных поставляются готовые настройки |
| Создание и проверка целостности структуры базы данных | Создание и проверка структуры производится встроенным механизмом |
| Управление файлами баз данных (проверка целостности данных, сжатие) | Для настольных или используемых локально СУБД MS Access, InterBase, FireBird существуют встроенные в систему механизмы проверки целостности и сжатия |
| Одновременная работа с несколькими экземплярами баз данных | Поддерживается работа с неограниченным числом как однотипных, так и разных баз данных, что позволяет, в частности, одновременно работать с базой актуальных документов и с базами архивных документов |
| Совместная работа пользователей | За счет последовательного использования механизма транзакций и оптимальной стратегии конкурентного доступа обеспечивается целостность и согласованность информации в базе данных при одновременной работе нескольких пользователей |
Импорт и экспорт
Система имеет модульную структуру, что позволяет легко наращивать ее функциональность, в том числе и в части операций импорта/экспорта данных и обеспечивать поддержку частных, нужных небольшому количеству клиентов форматов импорта/экспорта. Для клиентов, использующих распространенные учетные системы, предлагается следующий набор форматов:
| TDEDIF | Внутренний формат платформы Банк+Клиент СФТ. Поддерживается импорт и экспорт. Данный формат используется многими клиентами для связи со своими учетными системами |
| CSV | Поддерживается импорт и экспорт. Набор полей для импорта/экспорта настраивается |
| DBF | Поддерживается импорт и экспорт. Набор полей для импорта/экспорта настраивается |
| XLS | Поддерживается экспорт документов в MS Excel, списков документов и справочников |
| XML | Поддерживается импорт и экспорт. Набор полей и имена XML тегов настраиваются |
| УФЭБС | Поддерживается импорт и экспорт формата УФЭБС ЦБ РФ |
| 1С | Поддерживается импорт и экспорт документов с корпоративными информационными системами на платформе 1С. Набор полей настраивается |
| Multicash | Поддерживается экспорт |
Безопасность
| Поддерживаемые средства криптозащиты | Штатно поддерживаются сертифицированные в РФ СКЗИ КриптоПро, Сигнал Ком, КРИПТОН (включая аппаратные реализации), CryptoC. Поддерживаются все существующие носители секретных ключей (eToken, ruToken) |
| Одновременное использование различных средств криптозащиты | Допускается применение различных систем для разных клиентов |
| Количество ЭЦП под документом | Может настраиваться для каждого типа документа в пределах организации администратором СПБ |
| Шифрование, ip-фильтрация | Обмен документами между компонентами системы защищается с помощью SSL. Для дополнительной защиты администратор системы может настраивать список разрешенных для клиента IP адресов |
| Разграничение прав доступа пользователей | Настраивается администратором СПБ для каждого пользователя. Допускается настройка прав по любому набору полей документов. Поддерживаются следующие права доступа: читатель, автор документов (с возможностью блокировки редактирования чужих документов), подписант (определенного уровня), исполнитель (имеет право выполнять операции над документами без права их просмотра – например, импорт из учетной системы) |
| Оповещение о событиях системы | Система ведет протокол общих событий, а также протокол всех действий с документами. Все протоколы сохраняются в базе данных. О наиболее важных событиях система может оповещать пользователей с помощью SMS |
| Подтверждение действий | В целях повышения безопасности можно использовать режим подтверждения действий, при котором пользователь РМ Клиента должен будет использовать одноразовый пароль, получаемый по SMS (второй фактор аутентификации) |
Поддерживаемые типы документов
Набор документов специфичен для каждого банка, поэтому приводим наиболее популярные типы документов из числа поддерживаемых системой. Благодаря наличию конструктора документов в системе можно быстро реализовать любой требуемый тип документа
| 1. | Платежное поручение | |
| 2. | Платежное требование | |
| 3. | Инкассо | |
| 4. | Валютный аккредитив | |
| 5. | Рублевый аккредитив | |
| 6. | Документ свободного формата | Позволяет переслать произвольный текст и/или произвольные файлы в адрес банка или клиентов |
| 7. | Заявление на акцепт | |
| 8. | Заявление на резервирование | |
| 9. | Заявление на рублевый аккредитив | |
| 10. | Заявление о закрытии ПС | |
| 11. | Извещение о заимствовании | |
| 12. | Отзыв платежа | |
| 13. | Паспорт сделки по контракту | |
| 14. | Паспорт сделки по кредитному договору | |
| 15. | Перевод валюты | |
| 16. | Покупка валюты | |
| 17. | Продажа валюты | |
| 18. | Размещение вклада | |
| 19. | Распоряжение о распределении средств | |
| 20. | Снятие наличными | |
| 21. | Справка о валютных операциях | |
| 22. | Справка о подтверждающих документах | |
| 23. | Запрос в банк | Позволяет запросить в банке выписку за произвольный период |
| 24. | Мемориальный ордер | |
| 25. | Выписка по счету | При необходимости банк может отправлять клиентам полнотекстовые выписки |
| 26. | Проводка | |
| 27. | Управляющий документ | Позволяет администратору СПБ управлять РМ Клиента |
Справочники, используемые для заполнения и контроля документов, разделены на локальные и глобальные. Локальные справочники заполняются и используются клиентом, а наполнение глобальных формируется в банке и с помощью встроенных механизмов синхронизируется между всеми клиентами. Так же, как и документы, справочники создаются с помощью конструктора, а потому конкретный набор справочников зависит от пожеланий заказчиков
Набор глобальных справочников:
- справочник БИК>
- справочник кодов валют
- справочник курсов валют
- справочник стран
- справочник кодов оплаты
К локальным справочникам относятся:
- справочник контрагентов
- справочник деталей платежа
- справочник ответственных лиц
Управление системой
Под управлением системой понимается работа с учетными записями клиентов, а также контроль работоспособности банковских и клиентских компонент системы. Все действия, связанные с добавлением, удалением и модификацией учетных записей производятся администратором системы.
| Настройка учетных записей | Заключается в настройке используемых организацией конфигураций метаданных, настройке списка расчетных счетов, настройке списка пользователей организации, настройке прав доступа каждого пользователя, а также параметров систем безопасности (сертификатов и ключей). Для облегчения работы администратора существует возможность описания шаблонов учетных записей |
| Формирование инсталляции клиента | Процесс формирования инсталляции автоматизирован и производится на основании данных из учетной записи организации |
| Восстановление инсталляции клиента | Благодаря тому, что все важные клиентские настройки и документы хранятся в банке, есть возможность оперативного восстановления рабочего места после, например, порчи жесткого диска |
| Контроль работоспособности банковских компонент | Для контроля работоспособности банковских компонент существует монитор исполнения процессов, контролирующий запущенные в банке задачи и оповещающий о сбоях в их работе путем e-mail и sms рассылки |
| Контроль работоспособности клиентских компонент | РМ Клиента имеет возможность сформировать отчет с подробной информацией о составе программных модулей, метаданных, настроек, а также программном окружении. Сформированный отчет по запросу пересылается администратору банка |
Техническая поддержка
Техническая поддержка включает в себя:
- Регулярное обновление систем (Software Maintenance) в связи:
- с изменением нормативных требований ЦБ и других федеральных ОГВ, контролирующих финансовый рынок,
- с изменением системной платформы — операционных систем, СУБД, браузеров, крипто-компонентов, в среде которых исполняются компоненты систем,
- с добавлением новых и изменением существующих компонентов и функций — в соответствии с собственными планами развития Компании.
- Услуги службы сопровождения (Software Support), в том числе:
- регистрация и исправление ошибок,
- консультационная «горячая линия» для специалистов служб сопровождения банков и, в отдельных случаях, клиентов банков,
- консультации по развертыванию и тестовой эксплуатации систем,
- консультации по настройке компонентов системной платформы.
- Внедрение, выполнение заказных изменений, услуги по интеграции, в том числе:
- поддержка первоначальной настройки и внедрения приобретённых компонентов систем,
- заказные изменения (настройки, доработки) приобретённых компонентов систем,
- разработка новых компонент и их интеграция в базовое решение,
- выполнение работ по проектированию, развертыванию и модернизации системной платформы (серверов, сетевого оборудования, операционных систем, СУБД и т.п.)
Условия предоставления услуг технической поддержки определяются договором сопровождения (SLA), заключаемым при наличии лицензионного договора.